credito com garantia de imovel
Étic Imóveis

Cartão de crédito

Você deve saber como é complexo fazer um aluguel sem depender de alguém ou ter o valor de 3 meses em mãos, não é mesmo? Nest post você irá saber como utilizar o credito com garantia de imovel no seu aluguel.

Pois é.. As locações, residenciais ou comerciais, exigem que o Inquilino (Locatário) apresente algum tipo de garantia.

Esta garantia informa ao dono do imóvel que serão cumpridas as obrigações (financeiras e contratuais) e que este mesmo imóvel será devolvido nas mesmas condições do começo do contrato.

Os tipos mais conhecidos no mercado são: Depósito Caução, Fiador, Seguro Fiança e Capitalização.

 Caso queira saber como cada um deles funciona, veja este nosso post completo sobre Garantias para Aluguel.

Nos últimos anos o número de locações feitas por fiador, que era uma das mais conhecidas e utilizadas, caiu drásticamente.

Isso demonstra que as pessoas estão cada vez mais evitando a dependência de um terceiro para comprovações financeiras.

Prova disso, a capitalização vem crescendo bastante por ter essa característica.

Assim como todo mercado se renova, existem oportunidades, e é sobre isto que falaremos hoje:

Credito com garantia de imóvel

1 – Credito com garantia de imovel ?

Vamos supor que você foi visitar um imóvel, gostou, mas não tem um valor específico para dar como “capitalização” ou até mesmo não quer fazer o seguro-fiança pois o valor ficou muito alto.

Neste caso você pode utilizar-se do cartão como garantia.

Explicando resumidamente,  uma empresa vai fazer uma rápida análise do seu cartão de crédito, verificar se o limite disponível no seu cartão representa 4x o valor do aluguel e fazer um desconto mensal que assegure esta locação.

2 – Exemplo na prática de credito com garantia de imovel

Vamos supor que você vá alugar um imóvel de R$ 1.000,00.

Neste caso você deve apresentar um limite disponível em seu cartão de R$ 4 mil reais (disponíveis) para que sua análise seja aprovada.

Essa análise é feita pela imobiliária parceira em que você deve apresentar:

– Rg e Cpf
– Cartão de crédito
– Última fatura

Essa documentação será enviada para a CredPago (Financeira que faz esse seguro) e a mesma retorna com a aprovação em até 15 minutos. Todo o processo é feito de forma on-line.

3 – Tipos de plano

A CredPago oferece dois tipos de planos específicos, e o que muda é a cobertura que cada um deles oferece.

1- Plano Fit.

Neste plano a financeira tem uma cobertura de 12x (doze vezes) valor do aluguel durante 1 ano.

No caso que explanamos acima, seria cobrada uma adesão de R$ 120,00* (chamada de setup parcelável em 3 vezes) + mensalidade correspondente a 8% do valor do aluguel em 12 parcelas (descontadas mensalmente no cartão).

Neste caso, teríamos em um aluguel de R$ 1.000,00 x 8% = R$ 80 reais mensais em 12 vezes (para cobertura anual) + R$ 120,00 no primeiro mês de adesão.

2 – Plano Smart

Neste plano a financeira tem uma cobertura de 16x (dezesseis vezes) valor do aluguel durante 1 ano.

No caso que explanamos acima, existiria uma taxa de adesão de R$ 120,00* (chamada de setup parcelável em 3 vezes) + mensalidade correspondente a 10% do valor do aluguel em 12 parcelas (descontadas mensalmente no cartão).

Neste caso, 1.000,00 x 10% = R$ 100 reais mensais em 12 vezes (para cobertura anual) + R$ 120,00 no primeiro mês de adesão.

O que são as Coberturas?

As coberturas são os valores cobertos por este tipo de garantia em caso de algum problema com a locação.

No plano Fit 12x (doze vezes) o valor do aluguel e no plano Smart – 16x (dezesseis vezes) o valor do aluguel.

Isso pode ser acionado por diversos motivos, por exemplos:  falta de pagamento do aluguel, problemas na entrega do imóvel, quebra de algum móvel ou algo que estava em boas condições, ou qualquer tipo de avaria que seja de responsabilidade do inquilino.

4 – Não consegui ser aprovado no credito com garantia de imóvel, e agora?

Caso você tenha a análise reprovada, seja por falta de 4x (quatro vezes) o valor do  crédito no limite ou exista alguma restrição no nome é possível ter um co-responsável.

Essa pessoa será o “garantidor”, e é necessário que ele consiga comprovar o limite livre de 4x (quatro vezes) o valor do aluguel e se responsabilize pela sua locação no proceso.

5 – Falta de pagamento

Supondo que você conseguiu os 4 mil de limite, pagou a taxa SETUP e fez a locação do imóvel.

Você conseguiu pagar o aluguel no primeiro, segundo e no terceiro mês teve dificuldades financeiras e acabou não conseguindo quitar os valores do seu aluguel.

Neste caso, no 16º dia de atraso, a Imobiliária responsável fará uma comunicação a CredPago informando a falta de pagamento.

A empresa, sabendo do atraso, iniciará as tratativas diretamente com o locatário.

Nessa negociação direta com o inquilino, a financeira tentará resolver esses débitos diretamente, fornecendo crédito e com as alternativas viáveis paga o pagamento deste aluguel.

A empresa também fornece empréstimos que podem ajudar em um momento de dificuldade momentâneo, evitando a perda de garantia.

A empresa terá, da data de aviso pela imobiliária, 30 dias para tentar resolver com o inquilino.

Caso não consiga, a mesma se responsabiliza pelo pagamento no 46º dia de atraso pelo pagamento do mês anterior + correção com multa.

Após este pagamento, passados mais 15 dias já é pago o segundo mês  na data do vencimento deste aluguel.

Na terceira falta do inquilino com o proprietário, a Credpago se exonera do contrato de locação com o Inquilino.

E como isto funciona?

Ela continua responsável com os valores combinados no início do contrato com o Locador (12x vezes o valor do aluguel no Plano Fit e 16x o valor do Aluguel do Plano Smart), porém tira de sua responsabilidade ser a garantidora deste inquilino que não está efetuando os pagamentos em dia.

Neste caso, pela lei, quando um contrato perde sua garantia vigente, o inquilino tem até 30 dias para apresentar uma nova forma de garantia.

Caso isso não ocorra é representado como infração contratual e o proprietário pode mover uma ação contra o inquilino para sua retirada do imóvel.

Para o LOCADOR, o que é coberto nos meses assegurados pela garantia?

Mesmo a credpago se exonerando do contrato ela ainda se responsabiliza pelos valores combinados no início do contrato.

Vamo supor que ela pague 3 meses atrasados do inquilino e saia deste contrato.

Desta forma, a imobiliária irá entrar com uma liminar e ação de despejo por falta de garantia (estes custos não descontam o saldo de 12 ou 16x acordados no início do contrato).

O valor em depósito judicial necessário para esta ação de despejo é de responsabilidade da Credpago sem descontar da fiança.

Os unicos custos que serão cobertos e descontarão da fiança são os custos advocatícios, jurídicos e processuais que sairão da fiança.

Em média, a Credpago (especialista no credito com garantia de imovel) demora em torno de 45 dias após a entrada da liminar, porém a credpago arca com os valores até o fim da sua fiança.

 

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6 – Vantagens do credito com garantia de imovel

As vantagens da garantia de aluguel por cartão de crédito são boas e vamos elencá-las aqui:

  • Não precisa de um terceiro para se responsabilizar
  • Facilidade e rapidez de aprovação ( 15 minutos )
  • Percentual de cobrança menor do que o Seguro fiança e pode ser parcelado em 12 vezes.
  • Não precisa do aporte inicial alto
  • Garantia alta ao Locador de 12x ou 16x o valor do aluguel
  • Possibilidade de chamar um corresponsável para apresentar o limite pelo seu aluguel

7 – Desvantagens do credito com garantia de imovel

Vamos agora às desvantagens do credito com garantia de imovel  :

  • Pagamento de taxa setup (R$ 120,00 para aprovação)
  • Obrigatório o limite livre de 4x (quatro vezes) o valor da locação

8 – Conclusão

No Mercado imobiliário, as oportunidades aparecem e as empresas parecem que olha cada vez mais ao consumidor.

Assim sendo, entendemos que o seguro de credito com garantia de imovel é uma boa modalidade e vem agregar bastante aos que não querem depender de um terceiro para alugar sua residência.

Vantagens para o locador e também o inquilino, por este motivo consideramos uma boa opção.

O que você achou deste conteúdo sobre o credito com garantia de imovel ?

– Guia do Inquilino

Guia do Proprietário

Conheça também nosso parceiro nessa modalidade – Credpago

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