O Seguro Fiança, conhecido também como Seguro Fiança Locaticio, é uma das modalidades mais buscadas por donos de imóveis pelo fato de que é muito seguro e deixa o proprietário tranquilo de que vai receber os alugueis em dia e o imóvel da mesma forma que foi entregue ao inquilino.
Neste post iremos abordar os seguintes temas:
Como funciona o Seguro ?
Quem pode fazer Seguro ?
Quais documentos são necessários para o Seguro ?
Como fazer um Seguro Locaticio ?
Novas Regras do Seguro Locaticio (Março 2020)
Quanto custa um Seguro Locatício ?
Quais as Coberturas do Seguro Locatício ?
Como funciona o Seguro Fiança ?
O Seguro fiança é um tipo de garantia, como o do fiador, em que o interessado em alugar um imóvel faz o pagamento a uma empresa financeira para que ela se responsabilize por suas obrigações contratadas na assinatura do contrato de locação. Para esta garantia o banco faz uma análise específica do perfil do cliente e cobra um valor para ser o “responsável” pelas contratações feitas neste contrato de aluguel.
É importante ressaltar que o seguro fiança não é apenas referente ao valor do aluguel e ele pode incluir outras questões que também irão influenciar no valor final.
Alguns proprietários preferem dividir o valor do seguro fiança para obter uma segurança de ter um aluguel “garantido”. Isso depende de cada caso mas, na maioria das vezes, o custo fica para o Inquilino.
Dentre os diversos tipos de garantias de aluguel que existem, o seguro fiança pode ser considerado uma das mais seguras ao dono do imóvel.
Quem pode fazer Seguro Fiança ?
O Seguro Fiança pode ser feito tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas.
Vale lembrar que os documentos e as exigências são diferentes para cada um deles.
No seguro fiança é feita uma análise da ficha do cliente pela seguradora que pode ser: Icatu, Porto Seguro, Bradesco, entre outras, e após a Análise é feita a aprovação ou não do cadastro do interessado.
Apenas após a aprovação conseguimos saber qual valor será cobrado pelo Seguro Fiança.
Quais documentos são necessários para o Seguro Fiança ?
No seguro fiança é pedido os seguintes documentos:
Para Pessoa Física – PF
Documentos Pessoa Física Residencial
2. CPF e RG;
3. Imposto de Renda na íntegra, inclusive com página de recibo;
4. Comprovante de residência atualizado;
5. Se o locatário já reside em imóvel alugado, 03 últimos recibos de aluguel;
6. Comprovante de rendimentos mensais conforme o vículo empregatício listados abaixo:
Se Empregado Registrado ou Funcionário Público (CLT):
- 3 últimos comprovantes de rendimentos;
- Cópia da Carteira Profissional (folhas de identificação, registro de trabalho e última atualização salarial); Se o pretendente for recém-admitido (menos de 6 meses), cópia do vínculo empregatício anterior.
Se Funcionário Público (Estatutário):
- 3 últimos comprovantes de rendimentos
Profissional Liberal / Autônomo:
- Extratos bancários completos dos últimos 03 meses.
Empresário / Micro-empresário:
- Contrato Social ou Declaração de Empresário;
- Extratos bancários completos dos últimos 03 meses.
Aposentado/Pensionista:
- 3 últimos holerites (se funcionário público);
- Extrato atualizado do INSS com número do benefício.
Renda proveniente de aluguéis:
- Documento da propriedade do imóvel (IPTU ou escritura do imóvel);
- Contrato de locação;
- Extratos bancários completos dos últimos 03 meses que comprovem o recebimento dos aluguéis.
Renda proveniente de pensão alimentícia:
- Sentença judicial;
- Extratos bancários completos dos 3 últimos meses que comprovem os recebimentos.
Estagiários:
- Contrato de trabalho/estágio em papel timbrado da empresa;
- Extratos bancários completos dos 3 últimos meses.
Bolsistas:
- Contrato de bolsa de estudo em papel timbrado da entidade de ensino;
- Extratos bancários completos dos 3 últimos meses.
Para Pessoa Jurídica – PJ
(*) DOCUMENTAÇÃO CADASTRAL
- Declaração de empresário (para empresa individual);
- Contrato social e última Alteração contratual (para ltda);
- Ata de Constituição e Ata da última eleição de diretoria (para S/A);
- Documentos pessoais – cópias legíveis do Comprovante de inscrição no CPF e do documento de identificação com foto (RG, CNH ou documento de classe CRM, CRC, OAB etc.) do empresário, sócios e ou acionistas;
- Imposto de Renda na íntegra com página de protocolo (recibo de entrega a receita), do empresado, sócios e ou acionistas;
(**) DOCUMENTAÇÃO FINANCEIRA
EMPRESA OPTANTE PELO LUCRO REAL:
- DIPJ (declaração de imposto de renda da pessoa jurídica) na íntegra com página de protocolo, dos 02 últimos anos;
- Balancete completo do exercício vigente com ativo, passivo e DRE (demonstração do resultado do exercício) acumulado e conciliado, assinados pelo contador e representante legal;
- DMPL (demonstração das mutações do patrimônio líquido).
EMPRESA OPTANTE PELO LUCRO PRESUMIDO:
- DIPJ (declaração de imposto de renda da pessoa jurídica) na íntegra com página de protocolo, dos 02 últimos anos;
- DARFs de COFINS dos últimos 06 meses, com comprovante de pagamento;
- EFD Contribuições (Escritura Fiscal Digital) – SPED – na íntegra com página de protocolo, dos últimos 06 meses, se empresa com recolhimento na fonte.
EMPRESA OPTANTE PELO Simples Nacional:
- (DEFIS) (Declaração de Informações Socioeconômicas e Fiscais) na íntegra com página de protocolo do último exercício.
- Guias das PGDAS-D do Simples Nacional dos 06 últimos meses, com os respectivos comprovantes de pagamento.
- Declaração da PGDAS-D do Simples Nacional.
- Último extrato simplificado extraído do sistema de cálculo do Simples Nacional.
DOCUMENTAÇÃO CADASTRAL E FINANCEIRA PARA: EMPRESAS SEM FINS LUCRATIVOS (ONGs, Igrejas, Associações, Fundações, Sindicatos, Condomínios etc.):
- Estatuto social e Ata da última eleição de diretoria;
- DIPJ (declaração de imposto de renda da pessoa jurídica) na íntegra dos 02 últimos anos, com páginas de protocolo;
- Balancete completo do exercício vigente com ativo, passivo e DRE (demonstração do resultado do exercício) acumulado e conciliado, assinados pelo contador e representante legal.
Como fazer um Seguro Fiança ?
Para fazer um seguro fiança você deve procurar uma Imobiliária Especializada para que seja feita as cotações dos valores do Seguro Fiança.
A Etic Imóveis possui sistema interno e já disponibiliza os valores das maiores e melhores empresas neste segmento. Lembrando que os valores de uma empresa para outra mudam bastante, por este motivo é ideal verificar o que melhor se adequa ao seu perfil.
Assim que enviada a simulação, algumas empresas já respondem de forma imediata com a cotação e fica sujeito apenas o envio dos documentos que listamos acima para contratação do seguro.
O Seguro Fiança pode ser parcelado ou feito em boleto à vista, depende se a imobiliária tem possibilidades de parcelar este valor. Na Étic é possível parcelar o Seguro Fiança durante o período do contrato !
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Novas Regras do Seguro Fiança (Março 2020)
Até Março de 2020 o seguro fiança era feito de forma anual, ou seja, independente do prazo de contrato de locação o Inquilino pagaria 1x ao ano o valor estipulado na simulação do Seguro Fiança.
Isso era um custo que ficava muito oneroso ao Inquilino, já que além das obrigações de Aluguel, Condomínio e Iptu, ele tinha que arcar com as despesas do seguro fiança anualmente.
Após Março deste ano a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) determinou que o Seguro fiança terá vigência durante o período do contrato como um todo e não mais apenas anualmente. Isto melhora e desonera o Inquilino, que paga apenas uma vez por esta garantia à seguradora.
“O período de vigência do contrato de locação deverá ser o mesmo período de vigência da apólice de seguros. Já a atualização dos limites e prêmios deverão acompanhar o índice e periodicidade definidos no contrato de locação através de endosso e pagamento de diferença do prêmio. Qualquer alteração no contrato deverá, necessariamente, vir acompanhada de documento formal comprobatório pelo locador ou locatário.”
fonte: Seguro Total
Quais Custos de um Seguro Fiança ?
Os custos do seguro fiança variam bastante de acordo com a cobertura e a seguradora.
Imagine o seguro de um carro, depende da região que você mora, do carro, do perfil do cliente, entre outras coisas. Assim, após um cálculo da seguradora, eles geram um valor de acordo com os riscos do perfil ocorrer em um eventual sinistro.
Da mesma forma é feita a análise do seguro fiança residencial. O banco possui um “score” e será consultado o perfil deste cliente em outras fontes, bem como pedida a documentação necessária para comprovar os dados passados a seguradora.
Basicamente a regra é a seguinte: Quanto menor o risco, menor o valor.
Aquela pessoa que sempre foi boa pagadora normalmente paga menos do que alguem que já teve problemas no nome.
Normalmente os valores de seguro fiança giram em torno de 1.5x (vezes) o valor do aluguel. Isso pode ser considerado pacote (Aluguel, condominio + Iptu) ou apenas do aluguel. Depende como é acordado na contratação do seguro.
As coberturas são um dos fatures que mudam muito o valor pedido pela seguradora em garantia da sua locação, veremos quais coberturas possíveis à seguir.
Quais as Coberturas do Seguro Fiança ?
No Seguro Fiança, assim como nos seguros de carro, podem ser incluídos coberturas adicionais de proteção ao Proprietário.
No seguro de carro podemos colocar: Seguro contra furto e roubo, danos a terceiros, vendaval, enchentes, entre outros.
No seguro fiança residencial é a mesma coisa, ou seja, o segurado pode contratar seguro para:
– Cobertura do pagamento do Aluguel
– Cobertura do pagamento do Pacote ( Aluguel + Condomínio + Iptu)
– Cobertura de danos ao imóvel
– Cobertura de pintura interna e externa d Imóvel
– Cobertura da multa contratual
Ou seja, existem outras coberturas que deixam o dono do imóvel mais seguro mas que também encarecem o valor pago pelo responsável.
E aí, o que você achou sobre nosso post sobre Seguro Fiança no Aluguel ?
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